首页 财经 房贷政策调整背后:上海房贷最低,北京月供增加一斤排骨钱

房贷政策调整背后:上海房贷最低,北京月供增加一斤排骨钱

2019-11-07 18:02:55| 查看: 1426|

摘要: 10月8日,上海作为一直以来房贷利率全国最低的城市,在本次房贷利率换锚之后,并没有在5年期lpr基础上加点,而是首套房减20个点,在业界意料之外。同时,值得注意的是,10月8日起,新发放的房贷利率会受

10月8日,作为全国抵押贷款利率最低的城市,上海在抵押贷款利率发生变化后,并没有给5年期贷款利率增加更多的点数。相反,第一套公寓减少了20个百分点,这在业内是意料之外的。

同时,值得注意的是,从10月8日开始,新发行的抵押贷款利率将受到lpr、本地下限和银行加息的影响。

什么是lpr?

Lpr也被称为货币基础利率。这是商业银行为其最佳客户实施的贷款利率。一般来说,这是银行间贷款利率。例如,工行向招商银行借款1000亿元。商定的利率通常基于lpr利率。

Lpr利率是国家规定的金融机构提供的货币基础利率和最低贷款利率。我们在日常生活中处理的各种贷款,如汽车贷款、住房贷款、企业贷款和其他贷款,都是由银行根据lpr利率和借款人的风险增加和经营成本而衍生出来的。

那么为什么lpr会影响抵押贷款利率呢?抵押贷款也是一种贷款,其利率的定价是基于lpr利率的变化。由于抵押贷款通常是还款期超过10年的长期贷款,其锚定是5年以上的lpr利率。

在9月20日公布的lpr定价中,五年期lpr利率设定为4.85%,这也意味着从10月8日开始,住房贷款产品新方法中第一套和第二套的利率分别不得低于4.85%和5.45%。

抵押贷款利率上升的直接影响无疑是对购房者的影响。

以100万元的贷款为例。在4.9%的基准利率下,30年内应付利息总额为91.06万元。按抵押贷款利率上调20%,即5.88%,应付利息总额为113.007万元,增加22.01万元。但是,如果按30%增加额的6.37%计算,买方将不得不支付利息124.48万元,累计增加33.42万元。

除了还款压力激增之外,按揭利率的上升也将区分购房者获得贷款的速度和时机。如果没有其他资格问题,愿意接受当前浮动利率贷款的申请人可以更快获得贷款。但不接受浮动,那么可能需要面对长时间的等待。

北京的抵押贷款利率是多少?

与上海首笔住房抵押贷款相比,它已经降低了20个基点。目前,北京首套住房抵押贷款“lpr 55个基点”,每个基点为0.01%,相当于4.85% 0.55%=5.40%,而第二套住房抵押贷款“lpr 105个基点”,相当于4.85% 1.05%=5.90%

它高于原来的规则。它涨了多少?

首笔抵押贷款从5.39%升至5.40%。如果贷款金额为100万元,贷款期限为25年,月还款额从6075.36元增加到6081.30元,增加5.94元。

如果你用200万元首付和300万元贷款买了一栋500万元的新房子,每月还款额将少于18元,相当于2个月。

第二次抵押在哪里?目前,基准利率普遍上升了20%,即5.88%,新规则出台后,基准利率已升至5.90%。如果贷款金额为100万元,贷款期限为25年,月还款额将从6369.86元增加到6382.02元,增长12.16元。

如果贷款金额为300万元,月还款额将增加36元以上,相当于1斤排骨。

它是否影响到已经买房但仍在偿还贷款的居民?

没关系。根据以前的合同,新规定只适用于10月8日以后的新贷款。

将来,基准利率不会频繁调整,所以对于有旧贷款的学生来说,你的抵押贷款利率可能会长期保持不变。对于新的贷款学生,由于联系贷款利率将每月更新,你的抵押贷款利率将经常变化。

最近,我想买一栋房子并获得贷款。新的和旧的规则哪一个是合适的?

差别不是太大,就是两个肉包子或者一公斤排骨之间的差别,不用挣扎太多。不同之处在于,在未来,如果是降息周期,那么新规则是合适的。随着lpr利率下降,它将享受更低的利率。

如果这是一个加息周期,那就完全相反了。未来是降息周期还是加息周期?目前,前者极有可能。

03房间不要煎。

众所周知,为了抑制房地产市场的投机需求,管理层一直对二楼以上的公寓设定较高的利率。然而,一楼以上公寓的利率一直相对宽松。仅在两三年前,许多地方一楼以上的公寓利率一般仍有8.5%的折扣。

但现在,第一套公寓的利率上升了10%,这表明房地产市场的监管已经完全覆盖,很难摆脱眼前的需求。

购房者的压力不仅是利率上升,更致命的打击是抵押贷款额度越来越紧。一些银行甚至暂停了抵押贷款业务。

对于许多只需要买房子的买家来说,他们可能更愿意承受一定的利率上升并赢得贷款金额。毕竟,一旦他们失去贷款支持,这基本上意味着他们没有希望买房子。因此,一些城市第一套公寓的利率甚至上升了20%,这应该是买家选择承担更高利率以赢得贷款金额的原因。

马云曾经说过“房价像洋葱”。虽然当时很多人不同意马云的观点,但可以肯定的是,他们将不再对房地产市场的发展感到乐观。然而,根据最新报道,马云对房地产市场的发展做出了新的“预测”,即一种新的观点。马云认为,未来30年,一对年轻人可能不得不承担5套房地产。

在此之前,投机者甚至认为房地产市场将迎来“春天的回归”。他们认为,中国的“热”房地产市场不会结束,随着未来抵押贷款利率的下降,房地产市场必将迎来新一波房地产热潮。现在,投机者的“梦想”破灭了。

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